La inteligencia artificial lleva meses ocupando titulares, conferencias y presentaciones corporativas en el sector financiero español. Los números del entusiasmo explican que el 85 por ciento de las empresas españolas ha invertido o prevé hacerlo en IA, según el informe Perspectivas España 2025 elaborado por KPMG a partir de más de 1.200 directivos. La transformación digital figura entre las tres principales prioridades estratégicas de casi siete de cada diez compañías del país.
Un estudio de Ernst & Young (EY) sobre el sector financiero español revela que solo el 25 por ciento de los servicios de atención al cliente de entidades financieras ha incorporado soluciones de inteligencia artificial de forma efectiva. La mayoría sigue en fase de piloto, de prueba, de exploración cautelosa. La misma encuesta de KPMG lo confirma asegurando que el 70 por ciento de los directivos españoles identifica la falta de formación y conocimiento como el principal obstáculo para gobernar bien la IA dentro de sus organizaciones. Se usa, sí, pero sin acabar de entender del todo lo que se está usando.
A escala internacional, la fotografía no es muy distinta. El informe anual de banca de McKinsey de 2025 estima que la inteligencia artificial podría reducir hasta un 20 por ciento los costes netos del sector bancario y añadir entre 200.000 y 340.000 millones de dólares anuales en valor a la industria financiera mundial. Cifras que impresionan sobre el papel. Pero el mismo informe advierte que casi el 80 por ciento de las compañías que dicen usar IA generativa en alguna función "no han visto aún impacto significativo en sus resultados".
INTEGRAR LA IA PARA POTENCIAR EL SERVICIO
Es en este contexto donde el debate llega a Palma. El EFPA Congress, que se celebra los días 6, 7 y 8 de mayo en la capital balear con cerca de 1.000 inscritos, sitúa la inteligencia artificial como uno de sus cuatro grandes ejes temáticos. El encuentro reunirá a ponentes especializados en IA aplicada al asesoramiento financiero, y la pregunta que lo vertebra ha madurado respecto a ediciones anteriores. Si en 2024 el sector se preguntaba si la IA podría llegar a sustituir al asesor, en 2026 la cuestión es otra: cómo integrarla para potenciar lo que ningún algoritmo puede replicar.
Enrique Juan de Sentmenat, delegado territorial de EFPA España en Baleares y asesor financiero independiente con 20 años de experiencia en gestión de patrimonios, lo describe asegurando que la inteligencia artificial "es una de las grandes herramientas que tenemos a nuestra disposición. Nos permite hacer análisis más exhaustivos de los mercados y del producto final, y es una correa de transmisión ideal para trasladar esa información al cliente. Pero no me quita formación, ni experiencia, ni conocimiento".
Para Juan de Sentmenat, el límite real de la tecnología no está en el análisis sino en lo humano. "Cuando los mercados bajan un 10 por ciento, la IA puede decirte que la tendencia es bajista. Pero saber si tu cliente puede permitirse asumir ese momento, si tiene un horizonte temporal de 25 años o de seis meses, si necesita el dinero para comprar una vivienda en Palma... eso requiere una conversación, no un prompt". Una distinción que cobra especial peso en un mercado como el balear, donde la presión sobre la vivienda, el coste de vida disparado y la dependencia del ciclo turístico condicionan de forma muy concreta las decisiones financieras de miles de familias.
LA TECNOLOGÍA COMO AMPLIFICADOR, NO COMO REEMPLAZO
El asesor describe el modelo que considera más eficaz con una analogía que resume bien el debate: "No es lo mismo ir al gimnasio con una app en las máquinas que ir con la app y además tener un entrenador personal". La tecnología como amplificador, no como reemplazo. Una visión que el propio sector financiero global está empezando a abrazar después de años de narrativa tecnooptimista. McKinsey lo formula en su informe de 2025 de forma directa: "las entidades que más valor extraerán de la IA serán las que la combinen con atención humana personalizada, no las que la usen para eliminarla".
Baleares, con una economía compleja, una clientela diversa y un mercado financiero que bascula entre lo inmobiliario y lo financiero, es un escenario privilegiado para entender hacia dónde va el asesoramiento. La tecnología ya está aquí. Pero como recuerda Juan de Sentmenat, en los momentos que de verdad importan —cuando los mercados caen, cuando el cliente entra en pánico, cuando hay que decidir si vender o aguantar— lo que marca la diferencia sigue siendo "tener a alguien experimentado al lado". Eso, por ahora, ninguna inteligencia artificial lo ha resuelto.
